借金返済 計算方法

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借金返済の計算・シミュレーションには利息を算出する必要がありますが、金融機関等での勤務経験がなければ、計算方法は分かりませんよね。
実は、それほど難しくはないんですよ。

 

 

借金返済の計算方法・計算式・シミュレーション

 

あまり学校では習わないと思いますが、金利の計算式をご存知でしょうか？
過払い金の計算だとか、手形割引の買い戻し計算だとかの特殊のケースはともかく、単純な借金の金利計算はたいして難しくありませんので、興味のある人は覚えてみましょう。

 

難しくて分からない方は、当サイトでも「借金返済シミュレーションアプリ」を公開しているので、利用してみてください。
利用料は掛かりません。

 

借金返済の金利計算式

金利計算式は以下の通りです。
どんなに高額な借金でも金利計算式は同じです。

 

 

借金返済の計算方法

一般的な金融商品で利用されている借金返済の計算方法は、以下の３種類です。

 

• 元金均等方式（主に事業者ローン等の方式）
• 元利均等方式（主に住宅ローン・事業者ローン等の方式）
• リボルビング方式（主にカードローン等の方式）

 

利息の計算も重要ですが、方式はそれ以上に借金返済方法に影響を与えます。
それぞれの方式の特徴について解説していますので参考にして下さい。

 

借金返済の計算例・シミュレーションその１．元金均等方式

元金均等方式（がんきんきんとうほうしき）とは、均等に分割された元金に利息を加えて、月々の支払いを行う返済方式です。
例えば10万円を借りて10回で返済する場合、毎月の1万円の元金+利息を支払します。

 

実質年率15%で、利用日数が30日間だった場合、利息は2,465円ですので、元金1万円と合わせると、12,465円が支払額となります。

 

元金均等方式の借金返済の計算例（エクセルでシミュレーション）

上の例を償還表（返済表）にしたものです。
毎月支払う元金は均等ですが、支払額が減っていっているのが分かると思います。

 

日付	借入額	利用日数	支払元金	利率	支払金利	合計支払額	残元金
2014/1/1	100,000	0	0	15%	0	0	100,000
2014/2/1	0	31	10,000	15%	1,273	11,273	90,000
2014/3/1	0	28	10,000	15%	1,035	11,035	80,000
2014/4/1	0	31	10,000	15%	1,019	11,019	70,000
2014/5/1	0	30	10,000	15%	863	10,863	60,000
2014/6/1	0	31	10,000	15%	764	10,764	50,000
2014/7/1	0	30	10,000	15%	616	10,616	40,000
2014/8/1	0	31	10,000	15%	509	10,509	30,000
2014/9/1	0	31	10,000	15%	382	10,382	20,000
2014/10/1	0	30	10,000	15%	246	10,246	10,000
2014/11/1	0	31	10,000	15%	127	10,127	0

 

元金均等方式で借金返済するメリット

この方式のメリットは、借金をした当初の支払額が大きいため、元利均等方式と比較した場合、返済期間が同じなら支払う利息の金額が少なくて済む点です。

 

誰でもそうですが、お金を借りた当初は頑張って返そうといく気持ですが、日がたつごとに気持が緩みますので、そういった面からも支払額が段々と減っていく方式は、メンタル的な負担が軽いと言えます。

 

元金均等方式で借金返済するデメリット

この方式は、比較的小さな金額の借金を短期間で返済するのに向いた方式ですので、住宅ローンなどには不向きです。
借入が大きいと、当初掛かってくる利息が大きすぎて、支払っていけないような金額になってしまうためです。
また元金均等方式は、毎月の支払額が一定でないため、入金のたびに償還表を確認する煩わしさがあります。

 

借金返済の計算例・シミュレーションその２．元利均等方式

元利均等方式（がんりきんとうほうしき）とは、月々支払う元金と利息の合計額が、均等に分割された返済方式です。

 

例をあげると10万円を借りて10回で返済するのに、毎月の元金と利息の合計額を10,500円に設定したとします。

 

実質年率15%で、利用日数が30日間だった場合、利息は2,465円ですので、支払額10,500円の内8,035円が元金ということになります。

 

元利均等方式の借金返済の計算例（エクセルでシミュレーション）

上の例を償還表（返済表）にしたものです。
月々の支払額は均等ですが、最終回は端数調整のため金額が異なります。

 

日付	借入額	利用日数	支払額	利率	内金利	内元金	残元金
2014/1/1	100,000	0	0	15%	0	0	100,000
2014/2/1	0	31	10,500	15%	1,273	9,227	90,773
2014/3/1	0	28	10,500	15%	1,044	9,456	81,317
2014/4/1	0	31	10,500	15%	1,035	9,465	71,852
2014/5/1	0	30	10,500	15%	885	9,615	62,237
2014/6/1	0	31	10,500	15%	792	9,708	52,529
2014/7/1	0	30	10,500	15%	647	9,853	42,676
2014/8/1	0	31	10,500	15%	543	9,957	32,719
2014/9/1	0	31	10,500	15%	416	10,084	22,635
2014/10/1	0	30	10,500	15%	279	10,221	12,414
2014/11/1	0	31	12,572	15%	158	12,414	0

 

元利均等方式で借金返済するメリット

この方法のメリットは、何といっても月々の支払額が一定のため分かりやすく、支払計画が立てやすい点です。

 

支払開始当初の元金内入れ額は少ないため、大きな額の借金返済方法として向いています。
住宅ローンなどは、殆どがこの方式になっています。

 

元利均等方式で借金返済するデメリット

当初の元金内入れ額が少ないため、最初の内はなかなか借金が減らない点が難点です。
結構支払ったつもりでいても、償還表をチェックすると全然減っていないのに落胆する人も多いようです。

 

繰り上げ返済は、なるべく早い段階で行ったほうが、後々の金利負担が軽くなることを覚えておきましょう。

 

借金返済の計算例・シミュレーションその３．残高スライドリボルビング方式

リボルビング方式は、正式には残高スライドリボルビング方式と言います。
あらかじめ基本契約（包括契約）を締結し、定められた限度額内で借入・支払を繰り返すことが前提になっている借金返済方法です。

 

月々の支払いは定額ですが、金額は個別の借入に対してではなく、最終借入時の合計残高によって決まります。
例えば、最初5万円を借りて支払をしていたが、途中で5万円を追加で借りる・・といった具合です。

 

残高スライドリボルビング方式の借金返済の計算（エクセルでシミュレーション）

上の例を償還表（返済表）にしたものです。
借入残高が増えるとともに、月々の支払額も増加しているのが分かると思います。

 

日付	借入額	利用日数	支払額	利率	内金利	内元金	残元金
2014/1/1	50,000	0	0	15%	0	0	50,000
2014/2/1	0	31	2,000	15%	636	1,364	48,636
2014/3/1	0	28	2,000	15%	559	1,441	47,195
2014/4/1	0	31	2,000	15%	601	1,399	45,796
2014/5/1	0	30	2,000	15%	564	1,436	44,360
2014/5/15	50,000	14	0	15%	255	0	94,360
2014/6/1	0	17	4,000	15%	659	3,086	91,274
2014/7/1	0	30	4,000	15%	1,125	2,875	88,399
2014/8/1	0	31	4,000	15%	1,126	2,874	85,525
2014/9/1	0	31	4,000	15%	1,089	2,911	82,614
2014/10/1	0	30	4,000	15%	1,018	2,982	79,632
2014/11/1	0	31	4,000	15%	1,014	2,986	76,646

 

残高スライドリボルビング方式で借金返済するメリット

この方式の一番のメリットは何と言っても手軽さです。
限度額内であれば、何度でも借りたり返したりを繰り返すことができ、返済額も最終借入時に定額設定されるため非常に分かりやすい借金返済方法です。
キャッシングやカードローンなどといった金融商品では、殆どがこの方式を採用しています。

 

残高スライドリボルビング方式で借金返済するデメリット

あまりにも手軽で便利なため、使い過ぎてしまいがちなのがデメリットと言えます。
現在は沈静化していますが、以前は消費者金融からのキャッシングが原因で多重債務者になる人が後をたたず、社会問題化して法律が改正されました。
最近では、メガバンクがこの方式での個人向け貸し出しに力を入れています。

 

借金返済の計算アプリ・シミュレーションアプリ

 

お金を借りるにしても、返すにしても、計画を立てることはとても大切です。
借金返済計画の第一歩は、月々の分割金額や、支払い回数をシミュレーションして把握することです！

 

多くの方が、毎月入金する金額は分かっていても、あと何回で返済が終わるのか、利息のトータル負担額はいくらなのか、こういった事を理解していません。

 

たしかに金利計算は面倒ですが、大体の数字を把握しておくだけでも、生活費にたいする意識が格段に違ってくるものなのです。

 

当サイトでは、キャッシング・カードローン向けと、住宅ローン向け２種類のシミュレーション機能を利用して頂くことができます。

 

正確には、金融機関や法律事務所に依頼して頂きたいのですが、大体の目安を知りたい方もいらっしゃる為、公開しています。
あくまでも概算ということを前提に、ご利用をお願い致します。

 

小口無担保の融資を利用する場合、急に現金が必要になって借入を行うケースが殆どです。
そのため、綿密な返済計画などなしに借りてしまい、利息の総額など知らない人も多いのではないでしょうか？

 

一括で返せるのなら良いのですが、分割で支払っていくなら、どれだけ金利が掛かるのか確認しておきましょう。

 

金利は、普通の物品購入に例えれば品物の値段です。
値段も分からず、物を買う人は、普通はいませんよね。

 

当サイトでは、簡易的なシミュレーション機能を利用できますので、一度確認してみて下さい。
負担額の大きさに驚くかもしれませんよ。

 

参考：借金返済シミュレーションアプリ

 

住宅ローンに関しては、銀行やモーゲージバンクなどが高機能のシミュレーションプログラムを公開していますので、そちらを使用したことがある方も多いのではないでしょうか。

 

当サイトで公開しているシミュレーション機能も基本的には変わりません。
住宅ローンの支払いに行き詰まり、リスケジュールを検討する際に利用して頂ければと思います。

 

注意点としては、「ボーナス払いをどうするか」です。
住宅ローンの場合、ボーナス払いを設定する人も多いのですが、これが支払いの行き詰まりに繋がっているケースが非常に多いのです。

 

景気の悪化、会社の業績不振、評価の低迷などなどで、想定していた賞与が貰えず、借金苦にあえぐという図式です。
リスケを検討するなら、ボーナス払いはなしでシミュレーションしてみる事をおすすめします。

 

※Javascriptが有効になっていないと、シミュレーションプログラムは利用できません

 

 

借金返済の計算エクセル・シミュレーションのサイト

 

以下では、借金返済の計算が無料でできるエクセル、シミュレーションサイトを紹介しています。
ぜひ参考にしてみてください。

 

借金返済の計算シミュレーションサイト１．プロミス

 

プロミスと言えば、大手消費者金融会社として有名ですよね。
お金を貸す企業なのです、借金返済の計算ができるシミュレーション機能を公式サイトで公開しています。
ﾌﾟﾛﾐｽの借金返済の計算方法は以下の３通りです。

 

• 借入額、返済期間、利率から、毎月の支払い額を計算
• 借入額、返済金額、利率から、支払い回数を計算
• 返済金額、返済期間、利率から借入可能額を計算

 

借金返済の計算画面もシンプルで使いやすいのが特徴。
借入可能額の計算ができるのはプロミスだけですね。

 

参考：プロミス公式サイト

 

借金返済の計算シミュレーションサイト２．CASIO

 

CASIOと言えば、大手計算機メーカーとして有名ですよね。
CASIOでは、生活や実務に役立つ計算サイトを運営していますが、借金返済の計算もサイトでシミュレーション可能です。
ただし、入力方法が少し複雑なので、ある程度、金利計算の知識がある人向けです。

 

参考：CASIO公式サイト

 

借金返済の計算シミュレーションサイト３．イー・ローン

 

イー・ローンは、SBIホールディングスが運営する、総合ローンサイトです。
様々な金融機関のローン商品を紹介・申し込みが可能なサイトですが、借金返済のシミュレーション機能も公開しています。

 

イー・ローンのシミュレーションでは、希望する借入金額、金利、期間から毎月の返済額や返済総額などを計算します。
入力項目の専門用語などが使われているので、ある程度、金利計算の知識がある人向けです。

 

参考：イー・ローン公式サイト

 

借金返済の計算シミュレーションサイト４．借金返済からの脱出

 

借金返済からの脱出は、債務整理関連の情報を提供しているサイトです。
借金返済からの脱出の計算方法は以下の１通りです。

 

• 借入額、返済金額、利率から、支払い回数を計算

 

参考：借金返済からの脱出公式サイト

 

借金返済の計算シミュレーションサイト５．エクセルで計算

 

エクセルを使って、借金返済の計算をすることもできます。
無料でエクセルを公開しているサイトを紹介しておきます。

 

参考：エクセルで簡単にできる借入金返済シミュレーション